גליון עבודה זה לוקח בחשבון את כל הגורמים העשויים להשפיע על חסכונות הפנסיה שלך. כשאתם מגישים בקשה לפנסיית ותיקים עליכם לציין את הנכסים שלכם ואת ההכנסה השנתית של בן / בת הזוג. לאחר ששמרת את נתוני גליון העבודה שלך, אתה יכול לחזור ולעדכן אותם מאוחר יותר כדי לעקוב אחר ההתקדמות ולהסתגל לשינויים.
הנוסחה קובעת כמה הכנסות פרישה תקבלו כשתפרשו
לדוגמא, חלק מתוכניות הפרישה מציעות קצבה חודשית של 50% מהשכר שלך בהתבסס על הממוצע של כל המשכורות בשלוש שנות השירות האחרונות עד שתפרוש עם 10 שנות שירות בגיל 55. בהטבה זו תוכלו לעבוד החל משנת 30 שנות שירות ועד לפנסיה בגיל 65.
תוכנית פנסיה
היא תוכנית פנסיה המחייבת את המעסיקים לתרום לקרן השמורה להטבות לעתיד לעובדים. כלל מיוחד של משרד העבודה האמריקני קובע כי על חברה להקים קרן פנסיה בכל שנה שתספק הכנסה לעובדיה עם פרישתם. קרן הפנסיה מעניקה הטבות קבועות וקבועות מראש לעובדים בפנסיה ומסייעת לעובדים לתכנן את הוצאותיהם העתידיות.
הקרן
המיועדת לטובת העובדים בעתיד, מושקעת מטעם העובדים באמצעות הכנסה והשקעות לייצור הכנסה לעובד בפנסיה. חלק מתוכניות הפנסיה מאפשרות לעובד לתרום חלק מהכנסתו השוטפת (שכר והשקעות) לתכנית למימון פרישה, כאשר חלק נלקח על ידי המעסיק. תוכניות פנסיה מציעות לאנשים הכנסה בפנסיה אם הם כבר לא יכולים לקבל הכנסה קבועה מעבודה.
תוכנית פנסיה היא כלי חיסכון ללא מיסים המאפשר צבירת כספים ללא מיסים לשימוש מאוחר יותר כהכנסה לפנסיה. תוכנית פנסיה מחייבת הן את המעסיק והן את העובד להכניס כסף לקופה במהלך העסקתם על מנת לקבל תגמולים מוגדרים בפנסיה.
למידע מורחב בנושא של השוואת קרנות פנסיה ניתן לבדוק ב- tbc.org.il
תוכניות פנסיה מוגדרות (DB) הן תוכניות בהן עובדים קונים קצבה במהלך פרישתם ומשלמים להם סכום מסוים של הכנסה
ללא קשר לכמות שהם מרוויחים. תכניות פנסיה לרוב מורכבות ויקרות יותר להקמה ותחזוקה מאשר תוכניות פרישה אחרות. קרנות פנסיה יכולות לסייע בסבסוד תוכניות לפרישה מוקדמת ולקדם אסטרטגיות עסקיות ספציפיות.
פנסיות ממלכתיות
כמו ביטוח לאומי בארצות הברית, הן סוג של תוכנית פנסיה מוגדרת. תוכניות תגמולים מוגדרות הן מוסדות המנוהלים על ידי המעסיק הקיימים למטרות תאגידים גדולים, ממשלות, עובדים או הממשלה עצמה. מחוקקים הציגו ערבויות פנסיוניות לחברות כדי לבטח תוכניות לתועלת מוגדרת.
כותרת 26 לחוק המס קובעת דרישות הסמכה רבות למעסיקים לקבל טיפול מס מיוחד
על מנת לעודד מעסיקים להגיש תכניות פנסיה העומדות בהנחיות שנקבעו, כגון ERISA, הקונגרס אישר הקלות מס למעסיקים העוקבים אחר הנחיות אלה. בין היתר, אנשים רבים לא מבינים את ה- GPO.
פנסיה ממלכתית אחידה המבוססת על הכנסה משלך
הפטורה מביטוח לאומי, היא התשובה. ב -1 בדצמבר 2020 וב- 30 בנובמבר 2021, מגבלת הנכסים נטו לקצבאות פרישה זכאות לוותיקים היא 130,773 דולר. אם אתה בתכנית פנסיונית המאפשרת לעובדים להפריש, הפטור שלך ניתן.
לדוגמא
אם אתה או בן / בת הזוג שלך סובלים ממחלה כרונית, כדאי לך לחסוך יותר. שיעור החיסכון היעד שלך כולל תרומות שהמעסיק שלך מכניס לתוכנית פנסיה עבורך, כמו למשל הפרשת מעסיק. לדוגמה, אם יש לך תוכנית 401 (k) ותורם 4 אחוזים מהשכר שלך, המעסיק שלך צריך לתרום סכום זה לשיעור החיסכון שלך, שהוא 8 אחוז מהשכר שלך.
לחלקם אולי מקורות הכנסה אחרים בפנסיה, כמו קצבה מסורתית או כסף ממכירת בית, מה שיכול להפחית את שיעור החיסכון היעד שלהם.
